Calculer ses mensualités de crédit auto

Si, comme 75% des français, vous devez vous rendre à votre travail au volant de votre véhicule, alors l’achat d’une voiture est une priorité. Il s’agit cependant d’un achat dont le montant demeure très élevé : 26 000€ en moyenne pour un véhicule neuf, 15 000€ en moyenne pour une voiture d’occasion. C’est pourquoi le crédit auto est une solution adoptée par presque la totalité des automobilistes. Il n’est pas toujours facile de calculer précisément le montant que vous pouvez vous permettre de placer dans les mensualités de votre crédit. Voici quelques indications pour faire vos calculs.

Crédit auto : un crédit à la consommation pas comme les autres

A la différence d’un prêt immobilier, le crédit auto ne nécessite pas d’apport de l’emprunteur.

Il s’agit d’un crédit auto affecté : en d’autres termes, l’emprunteur a l’obligation de l’utiliser pour cet emprunt.

C’est pourquoi la facture de votre véhicule vous sera demandée par votre établissement de crédit.

Ainsi, si la livraison du véhicule n’est pas effectuée dans les délais qui ont été initialement spécifiés contractuellement, l’emprunteur a donc la possibilité de se rétracter et d’annuler sa demande de crédit automobile.

Par ailleurs, s’il s’avère que le véhicule ne correspond pas aux clauses définies par l’emprunt, l’emprunteur a également la possibilité de se rétracter.

Calculer ses mensualités de crédit auto

Le principe du calcul du crédit auto repose sur un juste équilibre : les mensualités doivent être aussi élevées que possible, de façon à diminuer la durée de votre crédit, et donc votre taux global.

A noter que le crédit auto est un crédit relativement court : sa durée minimum est de trois mois mais il sa durée maximum légale est de soixante-douze mois, soit  six ans.

Les mensualités doivent cependant être assez basses pour ne pas vous mettre dans l’embarras au moment de finir votre mois.

Précisons que pour calculer vos mensualités, la base de calcul est le TAEG, ou taux annuel effectif global.

Ce taux prend en compte les intérêts du crédit, mais aussi les frais de dossier, les frais de courtier si nécessaire, les frais d’assurance le cas échéant, ainsi que tous les autres frais demandés dans le cadre de l’ouverture d’un crédit.

A noter que les établissements de crédit ont une obligation de transparence : le TAEG doit être clairement exprimé sur tous les supports de communication ainsi que dans les contrats de prêt.

Certains organismes de crédit comme la Maaf proposent des taux fixes qui permettent d’avoir une visibilité claire sur le montant des remboursements à effectuer.

On calcule un crédit auto en se basant sur des paramètres variés :

• Le TAEG
• Le montant des mensualités
• La somme globale empruntée
• La durée du crédit envisagée

Dans un premier temps il faut diviser le TAEG annuel par 12 pour obtenir un montant mensuel.

C’est ce que l’on appelle le taux périodique.

Pour trouver l’échéance mensuelle, il faut ensuite appliquer cette formule :

Échéance mensuelle = Capital global emprunté x Taux périodique /(1- (1+Taux Périodique)- (12*nombre d’années) )

Cette méthode de calcul vous permettra d’avoir un montant clair de vos mensualités.

Vous pouvez bien évidemment vous aider de tableaux de calculs qui vous aident à calculer vos mensualités au plus juste.

Quelles offres de LOA pour une voiture 7 places ?

Dans une famille, le choix du véhicule est primordial pour garantir le confort, la sécurité et la praticité. Pour avoir de l’espace et pouvoir répondre à tous les besoins de la petite troupe, de nombreuses famille visent des modèles 7 places. L’achat d’occasion représente toujours un risque et l’achat neuf une charge souvent très importante. Une solution se profile alors : la LOA. Dans cet article, apprenez-en plus sur les avantages d’une offre de LOA proposée sur le marché.

Rappel sur la LOA

La location avec option d’achat est une forme de leasing, qui permet à des automobilistes de conduire une voiture neuve pendant un temps donné, en échange du versement d’une mensualité. À l’issue du contrat (le plus souvent trois ans), ils ont la possibilité d’acheter le véhicule, à un prix défini dès la signature. Ils ont également le choix de le rendre et de souscrire un nouveau contrat de LOA.

Pourquoi privilégier la LOA pour des voitures familiales ?

Dans le cadre d’une famille avec enfants, l’acquisition d’une voiture 7 places peut représenter un budget plus qu’important. De nombreuses personnes se tournent alors vers l’achat d’occasion. Si le coût peut sembler moins élevé, cette solution est plus risquée, puisque la voiture a un passif. Les frais de réparation et d’entretien sont difficilement prévisibles et peuvent vite représenter une charge importante. La LOA est une alternative à l’achat d’occasion, qui permet de profiter d’un véhicule neuf et de nombreux avantages.

Un véhicule neuf, sans nécessairement d’apport

Un contrat de LOA peut être souscrit sans apport. Cela permet à des familles de conserver leur trésorerie et de toute même pouvoir opter pour un véhicule neuf. L’apport n’est pas obligatoire, mais il peut être à considérer. En effet, il permet souvent de baisser le montant des mensualités, ce qui peut être intéressant sur le long court pour le budget familial.

Par rapport à un achat d’occasion, la LOA est une véritable opportunité de conduire les modèles les plus récents du marché comme les derniers Monospaces, et de profiter des meilleures options. 

Des économies sur l’entretien du véhicule

Autre avantage de la LOA : le frais d’entretien. Lorsqu’on achète une voiture neuve ou d’occasion, on doit prendre en charge certaines dépenses liées aux pneus, aux essuie-glaces, aux plaquettes de freins… Dans le cadre d’un contrat de LOA, un ensemble de services sont inclus. En fonction de vos besoins et des offres proposées par le prestataire choisi, vous pouvez réaliser de belles économies et ne plus vous soucier des dépenses automobiles.

La possibilité de changer de modèle régulièrement

Tout comme votre famille, vos besoins évoluent dans le temps. Vous pouvez avoir besoin d’une voiture 7 places et quelques années plus tard d’un modèle neufs places ou au contraire d’une voiture plus petite. En optant pour la LOA, vous pouvez reconsidérer vos besoins à la fin de chaque contrat. Si vous décidez de ne pas acheter le véhicule via l’option d’achat, vous pouvez le rendre et en choisir un autre. Cela vous permet également de changer de marque si vous le souhaitez, et de profiter régulièrement des dernières options et innovations du marché.

Une charge moins contraignante qu’un crédit auto

Lorsque vous souscrivez un crédit auto pour acheter une voiture neuve, celui-ci est généralement étalé sur plus de 5 ans, pour vous éviter d’avoir des mensualités trop contraignantes. Par ailleurs, vous devez vous acquitter des intérêts auprès de la banque et les frais d’entretien s’ajoutent à l’opération.

Avec la LOA, vous ne vous engagez que pour une faible durée (2-3 ans). À l’issue de votre contrat, vous pouvez cesser votre leasing et envisager d’autres solutions. Un contrat plus libre et qui inclut les réparations vous offre plus de flexibilité, tout en vous garantissant le confort optimal d’un véhicule neuf.

Qu’entendent les assureurs par jeunes conducteurs ? Pour les compagnies d’assurances, différents profils sont regroupés sous l’appellation de « jeunes conducteurs ». Il s’agit de conducteurs ayant leur permis depuis moins de trois ans (peu importe qu’ils aient 18 ou 69 ans) ou de conducteurs n’ayant jamais été assurés et ce même s’ils sont en possession de leur permis de conduire depuis des années. Selon les critères exposés ci-dessus, un « jeune conducteur » gardera ce statut pour une durée de trois ans. Durant cette période, il se voit généralement redevable d’une surprime. Cette surprime est bien souvent fort élevée. Elle sera parfois équivalent à une augmentation de 100 % par rapport aux assurances de conducteurs plus confirmés. Heureusement, cette surprime diminuera progressivement durant ces trois premières années. Vous trouverez déjà, via ce lien : assurance auto pour jeune conducteur, quelques informations sur les assurances pour ce type d’assurés.

Il y a quelques différences selon les pays mais en France notamment un jeune conducteur doit apposer un « disque A » de manière visible à l’arrière de son véhicule dès l’obtention de son permis de conduire.

Un jeune conducteur est considéré comme un « profil à risques » pour les compagnie d’assurance et c’est pour cette raison qu’une surprime est calculée durant les trois premières années de conduite. La conduite accompagnée lors de l’apprentissage de la conduite au sein d’une auto-école permettra bien souvent au jeune de profiter d’une assurance auto moins chère. Cette astuce permettra ainsi au jeune de bénéficier d’une réduction de près de 50% de ce qu’il aurait dû payer normalement.

Un autre élément influençant le montant de l’assurance sera le type de véhicule à assurer. Pour les compagnies d’assurances, être jeune conducteur et posséder un véhicule puissant augmentent considérablement les risques et cette association débouchera inévitablement vers une prime d’assurance très élevée. Pour bénéficier d’un tarif plus avantageux, il vaut donc mieux opter pour un véhicule peu puissant tant qu’on est considéré comme jeune conducteur. Généralement les compagnies d’assurances considèrent qu’un véhicule est puissant dès qu’il possède au minimum 6 chevaux fiscaux. Pour vous donner une idée, la BMW série 1, l’Audi A3, la Clio RS, La Peugeot 208 GTI notamment sont des modèles rentrant dans cette catégorie. Il est dès lors parfois très compliqué pour une jeune conducteur d’assurer une voiture puissante. Certaines compagnies iront même jusqu’à refuser d’assurer un jeune conducteur dans cette situation, estimant que les risques encourus d’accident sont trop élevés. Et les quelques compagnies acceptant de prendre ce risque, appliqueront alors des primes atteignant des montants très élevés. Ainsi le conseil que nous pouvons donner aux jeunes conducteurs est de patienter quelques années avant d’investir dans la voiture de leur rêve. Il vaut mieux reprendre la vielle voiture de papa, maman qui malgré tout sera, souvent, bien moins onéreuse, qu’une toute nouvelle voiture. En effet, une voiture d’occasion a moins de valeur qu’une voiture neuve et les primes d’assurance auto seront dès lors moins élevées que pour une voiture neuve.

Si l’assurance auto est une obligation légale pour tous conducteurs, il est cependant possible de choisir une offre d’assurance adaptée à son profil et à son budget. Il existe ainsi trois formules d’assurance : l’assurance auto au tiers, l’assurance auto intermédiaire ou l’assurance auto tous risques. L’assurance auto au tiers couvre exclusivement la responsabilité de l’assuré. C’est la couverture la plus avantageuse pour un conducteur débutant qui ne souhaite pas payer trop cher son assurance. L’assurance auto intermédiaire, quant à elle, couvre quelques garanties supplémentaires telles que par exemple le vol, les dégâts d’incendie ou de bris de glace. Enfin l’assurance auto tous risques constitue la formule la plus complète mais elle est aussi la plus coûteuse.

Enfin, il est également possible de s’assurer en tant que conducteur secondaire sur le contrat assurance auto de l’un de vos proches. Mais dans ce cas, il faut veiller à conduire moins fréquemment le véhicule que cette personne.

Dans tous les cas, pour trouver une assurance la plus adaptée à votre situation et avant de vous engager auprès d’une compagnie d’assurance, il est intéressant de comparer les assurances pour jeunes conducteurs. Le marché est très concurrentiel alors il faut absolument analyser les différentes offres proposées par les assureurs.

Par la suite, sachez que si vous souhaitez changer d’assureur, l’ensemble de vos antécédents au volant seront pris en compte lors de la souscription d’un nouveau contrat d’assurance. En effet, lorsque vous demanderez une nouvelle assurance, un relevé d’information sera demandé auprès de votre compagnie d’assurance antérieure. Ainsi, les accidents et infractions routières antérieures seront pris en compte pour calculer votre nouvelle prime d’assurance.

Il y a quelques années, j’étais parti aux Etats-Unis pour des vacances. J’avais besoin d’une nouvelle voiture, et dans le Colorado j’ai vu un véhicule à vendre qui correspondait parfaitement à tous mes critères. Il s’agissait d’un véhicule ayant peu roulé et son prix était intéressant. J’ai donc franchis le pas, je me suis lancé dans l’achat et l’importation vers l’Europe. J’avoue que j’ai du tâtonner pour comprendre et réaliser toutes les étapes nécessaires à cette entreprise. La paperasserie et le bon vouloir des douanes ont été des découvertes parfois agaçantes, il est évident que certaines contraintes relèvent du protectionnisme. Aujourd’hui, tout serait plus facile car des services assurent l’ensemble des démarches, un seul exemple : wcshipping.com

Chaque année, plusieurs milliers de voitures débarquent dans les ports européens, principalement en provenance des États-Unis. Les raisons principales sont des déménagements, les achats de véhicules indisponibles en Europe et les transferts d’ancêtres.

Pour les familles recherchant un véhicule à 6 ou à 7 places, l’importation constitue une solution pour élargir le choix. Le Toyota Sienna, le Ford Expedition ou le Lincoln Navigator sont des exemples de voiture spacieuse non disponible en Europe.

La procédure d’importation est assez complexe pour le néophyte, il y a :

• La déclaration au bureau de douane
• La production des documents aux douaniers
• Les factures d’achats
• Les documents commerciaux
• Les documents du véhicules
• La demande d’immatriculation

Avant d’obtenir l’immatriculation, il faut que le véhicule soit mis en conformité avec la réglementation européenne, l’homologation est nécessaire.

Côté coût, il fait prendre en compte :

• Le transport de port à port (entre 700 et 1 500 euros)
• Le convoyage jusqu’au port d’origine et depuis le port d’arrivée
• Parfois il faut compter des frais pour un emplacement dans le port en attendant la régularisation des papiers
• Droits de douane
• TVA
• Mise en conformité du contrôle technique

Sous certaines conditions il y a une exonération des taxes d’importation, c’est par exemple le cas lors d’un déménagement avec un véhicule utilisé au moins six mois avant le déménagement. On peut estimer que le coût d’une importation en France depuis les Etats-Unis est équivalent à 35 % du prix du véhicule. La durée du transport dépend du port de départ, il est d’environ 2 semaines à partir de la côte Est et d’environ 4 semaines à partir de la Californie.

A noter que la voiture peut entrer par n’importe quel port européen (Le Havre, Anvers, Rotterdam, …) pour ensuite être acheminé à sa destination. Certains ports offrent des avantages suivant les conditions d’importation. Par exemple, en France, la taxe à l’importation s’élève à 9% du prix d’achat pour les motos, 10% pour les voitures et 22% pour les pickups. Pour contourner ces frais particuliers à la France, il est possible d’opter pour une expédition en Belgique (Anvers) ou aux Pays-Bas (Rotterdam).

Les grandes familles ont des besoins particuliers, en autre celui d’acquérir une grande voiture capable d’accueillir tout le monde sans oublier l’espace nécessaire pour les bagages. Le budget à consacrer au véhicule familiale étant important, il faudra le financer en tout ou partie par un emprunt. Le choix ne manque pas, par exemple le crédit automobile Maaf.

L’essentiel est de procéder par ordre : d’abord définir le remboursement mensuel acceptable pour le budget familial afin d’estimer le prix maximum de la voiture. Ne pas oublier qu’il est possible de moduler la durée du remboursement qui peut aller jusqu’à 6 ans s’il faut réduire les mensualités. Ensuite partir à l’assaut du Web pour découvrir l’offre du marché correspondant à vos critères (nombre de places, volume du coffre et style de véhicule). Enfin rendre visite aux vendeurs de voitures pour essayer les modèles présélectionnés et demander des offres concrètes.

Concernant les taux d’intérêt, la vigilance reste de mise car les taux sont mis à jour périodiquement et d’ailleurs les offres sont rarement valables plus de deux semaines. Un prêt pour une voiture d’occasion est plus onéreux qu’un prêt avec l’intention de financer une nouvelle voiture. Cependant, une voiture peut être considérée comme neuve, même si elle a déjà roulé sur la voie publique. Certaines banques considèrent la voiture comme neuve si elle est âgée de moins de 2 ans.

Le critère primordial pour obtenir l’accord de votre banque est le « reste à vivre » dont le montant devient plus significatif plus la famille est nombreuse. L’âge des enfants rentre aussi en considération : par exemple les enfants sont très jeunes, la banque tiendra compte du versement des allocations familiales.

Tout à coup votre voiture refuse de démarrer et vous devez d’abord confirmer si le problème vient de votre batterie. Le premier réflexe doit être de tester la batterie : allumer les phares quelques secondes puis appuyer sur le klaxon. Si la batterie est faible alors le volume sonore du klaxon sera également anormalement faible. Si tout est normal alors la panne vient soit de l’alternateur soit du démarreur lui-même.

Imaginons que la panne vient effectivement de la batterie et que vous deviez la changer. Vous devez prendre le maximum d’informations sur votre ancienne batterie car il y a plusieurs éléments à considérer pour faire le bon choix :

• le voltage : 12V est la norme pour les voitures courantes
• la capacité de la batterie (Ah ou Ampère-heure)
• l’intensité de démarrage (A ou Ampère)
• les dimensions (hauteur x longueur x largeur)
• la disposition des pôles
• la compatibilité « start & stop »

Des sites internet peuvent facilement orienter votre choix grâce à une présélection de modèle compatible avec votre voiture, en effet la batterie d’une petite voiture citadine sera différente de la batterie d’une voiture 7 places.

Les batteries ont une durée de vie de plusieurs années : au moins 5 ans en usage et plus si elles sont correctement entreposées. La chaleur et l’humidité ont des effets catastrophiques sur les composants chimiques. Pour vous rassurer, vous pouvez éventuellement opter pour un modèle avec un indicateur de charge.

Le remplacement d’une batterie peut se faire en suivant un bon tutoriel, mais avant, il est préférable de consulter le manuel de sa voiture pour vérifier si les équipements électroniques nécessiteront l’intervention d’un professionnel.

Surtout rappelez-vous que les vielles batteries sont recyclables, alors faite un cadeau à la postérité et ramenez votre batterie usagée chez un professionnel.

Le prix des batteries de voitures tourne autour des 100 euros.

Outre la batterie, une information sur les pneus peut aussi vous être utile.

Envisager de motoriser sa porte de garage c’est avant tout se simplifier la vie et s’assurer un réel confort en termes de manipulation : plus besoin de quitter son véhicule pour lever sa porte basculante. Actionner sa télécommande et voir s’ouvrir sa porte ou son portail sera un vrai plaisir.

Ce qu’il faut savoir : il existe quatre types de motorisation.

1. La motorisation à chaîne : adaptée aux portes basculantes ou aux portes sectionnelles, le moteur se fixe au plafond du garage et doit s’ajuster à la hauteur et au poids de la porte. Ce type de motorisation existe dans toutes les gammes (du basique au perfectionné), les prix varient entre 150 et 600 euros.
2. La motorisation à crémaillère : peut soutenir plus de poids et offre une ouverture et une fermeture de porte plus sécuritaire grâce au système cranté. Les crémaillères sont adaptées aux mêmes types de portes que la motorisation à chaîne.
3. La motorisation à tubulaire axiale : uniquement pour les portes à enroulement. Lors de l’ouverture, la porte s’enroule autour d’un axe motorisé qui doit être fixé au-dessus de l’ouverture. Ce système est le même que celui des volets roulants.
4. Enfin, la motorisation avec bras : s’utilise avec des portes battantes ou des portes pliantes. Les portes sont tirées par des bras articulés qui leur confèrent une souplesse et évite les chocs ou efforts anormaux. Cependant, le plus grand défaut de ce type de motorisation reste le prix qui peut aller de 400 à 1200 euros.

Pour découvrir une référence dans le domaine, visitez le site HÖRMANN.

Des caractéristiques importantes à vérifier pour votre future porte de garage motorisée :

• La sécurité : présence d’un système de détection d’obstacle, une porte motorisée doit s’arrêter si elle rencontre un obstacle. Il doit aussi exister un système de parachute qui freine la descente du tablier en cas de rupture (de la chaîne par exemple). Enfin, lorsque la porte est fermée, une sécurité anti-relevage doit exister, un système s’encliquette automatiquement dans la butée du rail de guidage. La porte est alors solidement verrouillée et protégée contre tout relevage.
• Anti-panne : possibilité d’un manœuvre de déblocage manuel pour éviter tout désagrément en cas de panne d’électricité.

Nous sommes tous passé par là, après l’achat d’un véhicule nous sommes plutôt euphoriques et impatients d’utiliser notre acquisition. Mais il faut encore faire de nombreuses démarches administratives, par exemple pour obtenir le certificat d’immatriculation aussi appelé carte grise. Comment faire : se renseigner des heures d’ouverture de la préfecture, se rendre à la préfecture, trouver un parking souvent payant, attendre son tour, remplir les formulaires, etc. Souvent on s’aperçoit qu’il nous manque un ou des documents et qu’il faudra revenir…

Il existe des alternatives bien pratiques accessibles depuis Internet, pour ne pas devoir se déplacer et surtout ne pas perdre de temps, il est par exemple possible de :

Demander une carte grise en ligne.

Ce service se veut efficace et vous accompagne avec tous les conseils nécessaires afin d’éviter les mauvaises surprises.

Comment cela marche ?

Vous calculer d’abord le coût de votre carte en ligne, vous créer votre dossier puis vous faite votre  commande et vous la payer en ligne. Pour vous c’est fini : vous recevez par mail votre certificat provisoire d’immatriculation officiel (CPI) en moins de 24 heures. Vous obtenez ensuite en 2 jours (par la poste) votre certificat d’immatriculation. Le tout pour un coût d’un peu plus de 20 euros.

Nous pouvons dire merci à la technologie qui nous offre un service rapide, sécurisé et simple qui fait vraiment gagner du temps. Il est important de signaler que c’est un service de certificat d’immatriculation agréé par le ministère.

Roulez tout de suite avec votre certificat provisoire d’immatriculation qui est un document provisoire qui est (en général) valable un mois et permet de circuler sur le territoire national en attendant la réception du certificat d’immatriculation. Le certificat provisoire est délivré après avoir payé la redevance complète de la carte grise. Il comprend les données essentielles à l’identification du véhicule ainsi que son numéro d’immatriculation définitif qui vous permet de faire installer vos nouvelles plaques d’immatriculation.

Mais que coûte un certificat d’immatriculation ?

Vous pouvez calculer gratuitement et rapidement le prix de votre carte grise en ligne grâce au simulateur de calcul des taxes conçu par le gouvernement.

Quels sont les frais inclus dans le montant de la carte grise ?

Il faut payer une redevance et des taxes pour l’obtention d’une carte grise. En effet, plusieurs taxes sont calculées pour ce document, comme :

• La taxe régionale,
• La taxe CO2,
• Le Bonus/Malus écologique,
• La taxe à verser à l’administration en charge de la délivrance de ce document,
• La redevance pour la livraison.

Depuis le 15 avril 2009, chaque véhicule se voit attribuer un numéro d’immatriculation qu’il conserve tout sa vie, jusqu’à sa destruction ou son exportation. Et ce numéro ne tient pas compte de l’identité ni de l’adresse de ses propriétaires successifs. Il n’est donc plus nécessaire d’effectuer le changement des plaques d’immatriculations en cas de changement de département.

Les immatriculations sont composées de sept caractères : 2 lettres, 3 chiffres et 2 lettres. Il est impossible de choisir ces caractères. C’est l’A.N.T.S. (l’agence nationale des titres sécurisés) qui distribue les certificats d’immatriculation de façon chronologique.